房贷断供了，让同居伴侣或者配偶去家庭法院告我，能拖住银行卖房吗？万锦华人离婚律师何淼：拖不住

房贷还不上了。可能是失业了，可能是生意不好了，也可能是利率涨起来月供吃不消了。银行的信一封接一封，房子眼看要保不住。有人就想了个办法：让同居伴侣或者配偶去家庭法院告我。想的是，房子进了官司，法院还没判，银行是不是就不好动手了？拖几个月，等手头宽裕了，或者等房价涨一涨，再说？实在不行，拖到银行没办法，也算赢。

答案：拖不住。这条路走不通，还可能越走越亏。今天把这笔账算清楚。

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家庭法院会先保住房子，不让卖吗？

不会。家庭法庭碰到房子，第一反应就是卖，这是常规操作，不用怀疑。

道理很简单：房子是家庭财产，两个人分，一人一半拿不走，住又住不到一起去，最干脆的办法就是卖了分钱。法官天天判这种案子，闭着眼睛都知道最后是卖。

有人以为，房子在打官司，法院还没判，银行就得等着。这是误会。家庭官司是你们两个人之间的事，下的命令也是管你们两个人的。银行不是这个案子的当事人，家庭法庭的命令管不着银行。银行的 power of sale 是另一套程序，该走就走，不会因为你们两口子在打官司就停下来等。

所以，指望打个官司把房子”冻住”、让银行动不了，现实里没有这回事。

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对方说做贷款时他不知情，能不能先不还？

这是两回事，千万别混在一起，这是最常见的误区。

“做贷款时不知情”，比如贷款是丈夫一个人去银行办的，续贷、加贷，妻子说她没签字、根本不知道。法庭上争的是你们两个人内部的账：这笔债算你们俩共同的，还是丈夫一个人的；这笔钱是不是花在家里了，花在家庭开销上，一般就认共同债务；最后分财产的时候，谁多背一点、谁少背一点。

但银行那边认的是合同和抵押。贷款合同是谁签的字，抵押登记在谁的房子上，银行就找谁、找哪套房子要钱，天经地义。哪怕家庭法庭最后认定这笔债是丈夫一个人的，银行照样可以卖房，因为抵押就押在房子上，跑不掉。

家庭法庭更不会跟银行说”他不知情，这笔贷款先别还了”。法院没这个权力，也不会开这个口。

所以，伴侣知不知情，影响的是你们俩之间怎么分这笔债，不影响银行要不要还、房子卖不卖。银行的钱照还，房子照卖。这两本账，分开算。

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什么情况下，法院会暂缓卖房？

只有贷款本身有问题、“到底欠不欠、欠多少”都没搞清楚的时候，法院才可能先按住不卖。

比如身份被盗用了，有人冒你的名去贷款；比如签名是假的，贷款文件是经纪造假做出来的；比如贷款金额都不对，银行说的数和你认的数对不上。这种案子，欠不欠、欠多少都没定论，先把房子卖了，万一贷款是假的，卖错了找谁去？所以法院才可能先缓一缓，把贷款本身查清楚再说。

普通断供，就是没钱还了，对欠多少钱、该不该还没有任何争议，不在这一类里。“还不上”不是”不用还”，没钱不是抗辩理由。法院不会因为你还不上，就叫银行等你。

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让配偶起诉，为了拖着不卖房而打一个家庭法的官司，划算吗？

不划算，账很好算。

家庭法诉讼是按小时收费的。律师跟你谈一次，收一次的钱；准备一份材料，收一份的钱；开一次庭，收一次的钱。案子拖三个月、半年，律师费哗哗地走，钱一分不会少花。

花一圈钱，请律师、跑程序、等排期，折腾几个月，最后拿到的命令还是卖房。对本来就断供、没钱还贷的人来说，等于白花一笔律师费，结果一点没变，还搭进去几个月时间。这笔钱要是拿去补月供，说不定还能跟银行多谈两个月。这钱花得冤不冤，自己算。

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拖到银行自己卖（power of sale），会怎么样？

更亏，这是最亏的一条路。

银行走 power of sale，是银行请律师、走程序把房子卖掉。银行请律师的钱、走程序的费用，最后都算在你头上，加到欠款里，从卖房款里扣。你欠的钱没少，费用还多一笔。

而且银行卖房的心态跟你完全不一样。你自己卖，会等个好价钱，能多卖几万是几万。银行只求收回贷款，够还银行的钱就行，不会替你等最高价。卖便宜了，亏的还是你。

所以，拖到银行动手，房子还是卖，卖的价钱还不如你自己卖，费用还多一笔。里外里都是你亏。

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还有没有挽回的余地？有，但分三个阶段，越往后越难

第一个阶段：银行还没起诉。这时候你最主动。月供断了，银行刚开始催，信来了、电话来了，别躲。积极跟银行沟通，说明情况，谈能不能多给点时间，能不能先还上一部分。银行也不想走法律程序，费钱又费时间，你主动沟通，争取到更多时间的可能性是最大的。

第二个阶段：银行已经起诉，但判决还没下来。这时候还可以谈。房子还是你的，你还是房主，还有话语权。可以应诉，主动跟银行谈 settlement：给我一点时间，我自己卖。谈成了，法庭程序先停，你去找经纪挂牌，认真卖。拿到买卖合同，给银行看，证明你是真在卖，不是拖时间。按约定的时间把房子卖掉，银行拿到钱，程序结束。自己卖，总比银行贱卖亏得少。

第三个阶段：法院给了判决。这时候就没得谈了，就要执行法院判决了。银行拿到了判决，程序自动往前走，房子怎么处置，主动权已经不在你手里了。再回去跟银行谈、求通融，银行没动力理你了，通常谈不成了。

所以，越早动越好。银行没起诉的时候谈，空间最大；起诉了、判决没下来，还能谈；判决一下来，就只剩执行了。

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正确的做法是什么？

一句话：别拿家庭官司去拖银行，拖的结果就是多花律师费、多搭费用，房子还是卖。

房贷还不上了，正确的顺序是：先看银行走到哪一步了。没起诉，抓紧跟银行谈，争取时间；起诉了、判决没下来，赶紧谈 settlement，把”我自己卖”这条路谈下来；判决下来了，就别再幻想了，赶紧处理，减少损失。

房贷断供，越拖越亏，关键是看银行走到哪一步、抓住还能谈的窗口期。可以约初次咨询（30分钟，$220+HST）。电话 647-930-6688。

本文是一般法律信息，不是法律意见，也不建立律师客户关系。